Открытое страховое акционерное общество Глория основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 104 вида страхования и П №1209 77 на перестрахование. Глория является признанным лидером по страхованию автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию и страхованию туристов, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности.
ОСАО "Глория" обладает одним из самых больших среди страховщиков уставным капиталом - 3,1 млрд руб. Аудит Глория с 2002 года осуществляет компания "ГрантТорнтон", член одной из ведущих профессиональных аудиторских корпораций мира Grant Thornton International (GTI), входящей в число четырех лидеров мирового рынка аудита.
Глория - агентская компания, страховые услуги которой продают клиентам более 19 тыс. профессиональных страховых агентов и десятки брокеров. Клиентами компании являются более 4 млн человек по всей России.
Глория входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в конкурентных сегментах рынка. В рейтинге авторитетного агентства Росбизнесконсалтинг "Top500 крупнейших страховых компаний в 2007 году" Глория переместилась с третьего места, которое она занимала в 2006 году, на второе место по объему собранных страховых премий.
С октября 2005 года ОСАО "Глория" входит в наиболее авторитетный отечественный ранжированный список крупнейших российских компаний "Эксперт-400", опубликованный рейтинговым агентством "Эксперт РА". По итогам 2007 года Глория занимает 156 место в этом почетном списке корпораций-лидеров по объему реализации своей продукции или услуг, где представлены предприятия различных отраслей экономики. В мае 2007 года в число акционеров Глория вошел Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), приобретя 10% акций компании за 150 млн долларов. Приобретение пакета акций Глория стало крупнейшей инвестицией ЕБРР в акции российской компании и также самой значительной инвестицией в страховой сектор в истории банка.
Компания Глория входит в Группу РЕСО — диверсифицированный холдинг, который объединяет более 20 компаний, работающих в страховом, девелоперском, лизинговом и медицинском бизнесе в России и СНГ.
Глория владеет следующими дочерними компаниями:
"ОСЖ Глория" (100%) - страхование жизни; • "Юнити РЕ" (100%) - перестрахование;
"АМК Финанс" (50%) — управление активами.
Основные услуги, предоставляемые компанией:
1. Страхование имущества физических лиц (квартиры, дома, домашнее имущество) - 2 место среди всех российских компаний (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" за 2007 г.).
2. Страхование имущества промышленных предприятий (кроме автотранспорта) - 2 место среди всех российских компаний (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" за 2007 г.).
3. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - 2 место среди всех российских компаний (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" за 2007 г.).
4. Добровольное страхование автогражданской ответственности - 1 место среди всех российских компаний. (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" за 2007 г.)
5. Автострахование (КАСКО: страхование от угона и ущерба) - 3 место среди всех российских компаний (по данным рейтингового агентства "Эксперт РА" за 2007 г.)
6. Добровольное медицинское страхование - 5 место среди всех российских компаний (по данным "РБК. Рейтинг" за 2007 г.)
7. Страхование выезжающих за рубеж - 2 место среди всех российских компаний (по данным "РБК. Рейтинг" за 2007 г.)
8. Страхование от несчастных случаев - 4 место среди всех российских компаний (по данным "РБК. Рейтинг" за 2007 г.)
Автострахование остается основным двигателем рынка как наиболее распространенное и востребованное, его рост за год составил 35%. Страхование автотранспорта вместе с ОСАГО занимает сегодня около 62% портфеля Глория. В 2007 году сборы по добровольным видам автострахования достигли 13 млрд 526 млн руб., а сбор премий увеличился за год почти в полтора раза.
На протяжении последних пяти лет Глория занимает устойчивую позицию в тройке лидеров по страхованию автотранспорта вместе с "Ингосстрахом" и "Росгосстрахом". По итогам 2007 года доля Глория в рынке составляет около 11%. На долю первой десятки компаний по объему сборов приходится 2/3 всех поступлений по страхованию КАСКО.
План продаж перевыполнен в целом по компании на 19%, при этом убыточность по этому продукту снизилась по сравнению с предыдущим годом. В 2007 году Дирекции продаж (на 3/4 объемов - это Дирекция клиентов "VIP-авто") перевыполнили бюджетный план на 36% и показали очень хорошую убыточность (78%) для подразделений, работающих в таком конкурентном сегменте рынка, как автосалоны. Московские продающие подразделения по-прежнему дают умеренную убыточность в 70%, и за прошедший год они сделали 116% плана продаж. Подмосковье обогнало Москву - 139% выполнения плана и 68% убыточности. Санкт-Петербург выполнил задание на 112%, т.е. продажи там по-прежнему идут по нарастающей, убыточность (92%) ниже, чем в прошлом году (104%), для Санкт-Петербурга это очень хороший результат.
Росли продажи и в региональных филиалах, в первую очередь потому, что в провинции развивалось автокредитование. Результаты в этой части нашей продающей сети все больше влияют на работу компании в целом. План продаж в регионах был перевыполнен на 14%. Убыточность по дальним регионам снизилась за год с 97 до 82%. Тем более, что регионы (без учета продаж в Санкт-Петербурге) стали занимать уже значительное место в портфеле компании — 31%, а Санкт-Петербург занимает еще 23%. Еще несколько лет назад все региональные филиалы вместе с северной столицей давали нам лишь 25% добровольного автострахования. На сегодняшний день большая часть (54%) нашего портфеля по КАСКО уже формируется вне столичного региона.
По добровольному страхованию автогражданской ответственности Глория является лидером рынка. В 2007 году Глория опять заняла первое место. Доля рынка, занимаемая компанией, составляет 22%, собрано премий - 244,9 млн руб. Несмотря на незначительные размеры сборов по сравнению с другими продуктами в автостраховании, этот продукт позволяет компенсировать убыточность по ОСАГО.
За 2007 год 166 страховых компаний, имеющих лицензию по ОСАГО, собрали страховые премии в размере 72 млрд 480 млн руб. Глория снова заняла традиционное лидирующее второе место в рейтингах, уступая только системе "Росгосстраха". На долю первых десяти по объему сборов участников в 2007 году пришлось 61,6% всех поступлений по авто гражданке, что практически на том же уровне, что и годом ранее (61,3%). Доля сборов первых 20 компаний составляет 3/4 сборов рынка ОСАГО.
В этом сегменте рынка компания не выполнила планы, сделав от намеченного только 82%. В 2007 году Глория собрала страховых премий по ОСАГО 5 млрд 995 млн руб. Если сравнить с 2006 годом, сборы увеличились всего на 7,2%, при том, что этот сегмент страхового рынка в рамках страны вырос за год почти на 14%. В 2004 году наша доля рынка была 10,6%, в результате постепенного снижения доли рынка в 2007 году она составила 8,3%.
В 2007 году премии по страхованию имущества физических лиц занимали около 40% российского страхового рынка, при этом большая часть из них приходится на страхование по КАСКО. В портфеле компании на страхование имущества граждан приходится 39%. Основная часть от этой доли (91%) - страхование автотранспорта.
Привлечение потенциальных клиентов в сектор страхования недвижимости, по оценкам экспертов агентства "Росбизнесконсалтинг", по-прежнему весьма затруднительно, так как мало кто из граждан готов страховаться без веских на то причин. Среди сдерживающих факторов развития обычно выделяют низкий уровень страховой культуры и невысокие реальные доходы населения, что не позволяет выделять средства на страхование. Однако результаты работы Глория в этом секторе опровергают пессимистические оценки и подтверждают очевидный факт: профессиональные страховые агенты могут успешно реализовывать самые разнообразные продукты, предназначенные для физических лиц.
Квартиры. Сборы по этому направлению составили 514 млн руб. Мы растем, но отстаем от заданных самим себе темпов. Москва по-прежнему лидирует в продажах - 37%, региональные филиалы принесли в копилку 26% сборов по квартирам, Санкт-Петербург - 17%, Подмосковье - 15%, менее 5% -Дирекции продаж и подразделения центрального офиса.
По страхованию индивидуальных строений практически на 96% выполнили план, собрав 461 млн руб., что почти на треть больше, чем в 2006 году. На Подмосковье приходится 38% объемов сборов, 23% — на Москву, 21% — на региональные филиалы. Санкт-Петербург и Ленинградская область дали из этого результата около 14%, а 4% - Дирекции продаж.
В сегменте страхования имущества юридических лиц, по данным независимого рейтинга "Эксперт РА" за 2007 год, Глория заняла второе место, собрав 5 млрд 153 млн руб. (без учета автотранспорта).
Сборы премий по сравнению с 2006 годом выросли на 42%. Львиную долю сборов по индустрии - около 86% - дают нам Дирекции продаж. Региональные филиалы дали чуть более 5%, филиалы Москвы - 4%, Санкт-Петербурга - 3%, Подмосковья - 1%. По этому виду страхования показатель убыточности остается на самом низком уровне среди всех продуктов страхования. Это то направление страхования, где нам очень бы хотелось прорыва, поскольку мы активно сотрудничаем с несколькими десятками банков, в том числе аккредитованы при Сбербанке России, а также запустили новые продукты для малого и среднего бизнеса.
Рынок добровольного медицинского страхования также продолжил рост в 2007 году. Основными потребителями данного продукта по-прежнему остаются юридические лица, на их долю пришлось около 92% собранных премий. Развитию рынка ДМС физлиц могла бы способствовать отмена уплаты единого социального налога тем, кто уже приобрел полис ДМС, поскольку они формально подпадают под двойное налогообложение, так как все равно остаются участниками системы ОМС и на их зарплату начисляется ЕСН.
Другое перспективное направление развития — регионы — также пока сталкивается с рядом проблем. По мнению экспертов, мешает неразвитая инфраструктура оказания медицинских услуг высокого качества, медленное развитие лечебных учреждений, слабая адаптация врачей к более качественной работе в рамках ДМС, а также низкий платежеспособный спрос.
Тем не менее, по медицине в 2007 году Глория собрала более 2,929 млрд руб. и показала значительный рост, прибавив к предыдущему году 70%. Лидируют в продажах Дирекции продаж и подразделения центрального офиса - 56%, Москва -22%, Санкт-Петербург -17%. Вклад Подмосковья и дальних регионов весьма незначительный - 5%.
Глория традиционно придерживается высоких стандартов корпоративного управления. Совершенствование соответствующих внутренних процедур является предметом постоянной заботы компании. Глория стремится построить такую систему корпоративного управления, которая позволила бы обеспечить максимально эффективную систему внутреннего контроля, создать прозрачную и понятную систему корпоративных управленческих процедур, которые бы обеспечили неукоснительное соблюдение прав и интересов акционеров. Высокий уровень корпоративного управления делает компанию более надежной, достойной доверия клиентов и акционеров и, следовательно, ведет к повышению привлекательности компании, открывает новые возможности для развития.
Высшим органом управления компанией является Общее собрание акционеров. В период между собраниями общее руководство компанией осуществляет Совет директоров Глория. Он исполняет важнейшие управленческие функции: определяет стратегию развития компании, ставит стратегические цели перед исполнительным менеджментом и контролирует их реализацию, назначает ключевых руководителей, совершенствует корпоративное управление.
В качестве экспертных органов Совета директоров выступают Комитеты: по аудиту, по вознаграждениям и по инвестициям, образованные в начале 2007 года, которые осуществляют предварительное рассмотрение наиболее важных вопросов деятельности компании и предоставляют Совету свои рекомендации. Активная работа Комитетов отражает стремление Глория к постоянному совершенствованию норм и процедур корпоративного управления, является действенным инструментом коммуникации и взаимодействия между Советом директоров и менеджментом компании.
Организационная структура подчиняется финансовой структуре, является организационным каркасом, одним из способов достижения финансовых целей, стоящих перед компанией (для любой организации главным является не выполнение каких-то видов деятельности, а получение прибыли). Во многом именно от того, насколько правильно создана организационная структура и насколько она соответствует финансовой структуре компании, зависит успех бизнеса. Предложенный дивизиональный подход позволяет при формировании финансовой структуры произвести разбиение организации не по звеньям, которые выполняют какие-то функции, а по звеньям, с которыми связано ведение учета, центрам финансовой ответственности (далее - ЦФО), определив каждому структурному подразделению один из четырех общепринятых типов (центр прибыли, центр дохода, центр инвестиций или центр затрат). ЦФО самостоятельно осуществляют расчет финансового результата своей хозяйственной деятельности и обладают широкими полномочиями по принятию решений, в частности, касающихся уровня затрат.
В соответствии с общепринятыми мировыми стандартами корпоративного управления в состав Совета директоров входят независимые директора, являющиеся высококлассными специалистами и имеющие высокий авторитет в профессиональном сообществе. В соответствии с мировой практикой независимые члены Совета директоров не связаны с деятельностью компании, их задача - защищать интересы акционеров, вынося профессиональные суждения по ключевым вопросам развития компании. Независимые директора возглавляют Комитеты Совета директоров, что дает дополнительную гарантию акционерам в защите их интересов при принятии стратегических решений.
│Страховая компания│
└────────┬─────────┘
┌────────────┬───┴─────────┬──────────────┐
┌─────┴─────┐┌─────┴─────┐┌──────┴────┐ │ ┌─────────────┐
│ Центр ││ Центр ││ Центр │ ├─┤Центр затрат.│
│ прибыли. ││инвестиций.││ дохода. │ │ │ Правление │
│Дирекция по││ Финансовая││ Дирекция │ │ └─────────────┘
│страхованию││ дирекция ││по продажам│ │ ┌─────────────┐
└───┬───┬───┘└───────────┘└┬──────────┘ │ │Центр затрат.│
│ └──────────┐ │ ├─┤ Юридическое │
┌───┴───────────┐ │ │ ┌───────────────┐ │ │ управление │
│Центры прибыли.│ │ │ │ Центр дохода. │ │ └─────────────┘
│Продуктовые │ │ ├─┤ Корпоративные │ │ ┌─────────────┐
│направления: │ │ │ │ продажи │ ├─┤Центр затрат.│
│Автострахование│ │ │ └───────────────┘ │ │ Безопасность│
│ДМС │ │ │ ┌───────────────┐ │ └─────────────┘
│Страхование │ │ ├─┤ Центр дохода. │ │ ┌─────────────┐
│граждан │ │ │ │ Продажи retail│ │ │Центр затрат.│
│Страхование │ │ │ └───────────────┘ ├─┤ Внутренний │
│имущества │ │ │ ┌───────────────┐ │ │ аудит │
│Страхование НС │ │ │ │ Центр дохода. │ │ └─────────────┘
│Страхование │ │ └─┤ Управление │ │ ┌─────────────┐
│животных │ │ │филиальной сети│ ├─┤Центр затрат.│
└───────────────┘ │ └─┬─────────────┘ │ │ Бухгалтерия │
│ │ │ └─────────────┘
│ ┌────┴─────┐ │ ┌─────────────┐
│ │ ┌────────┴─┐ ├─┤Центр затрат.│
│ │ │ ┌────────┴─┐ │ │ IT │
│ │ │ │ ┌────────┴─┐ │ └─────────────┘
│ │ │ │ │ ┌────────┴─┐ │ ┌─────────────┐
│ │ │ │ │ │ │ ├─┤Центр затрат.│
│ │ │ │ │ │ │ │ │ PR │
│ └─┤ │ │ │Филиальная│ │ └─────────────┘
│ └─┤ │ │ сеть │ │ ┌─────────────┐
│ └─┤ │ │ └─┤Центр затрат.│
│ └─┤ │ │ Другое │
│ └──────────┘ └─────────────┘
┌──────────────┐ │ ┌──────────────────┐
│ Центр затрат.│ │ │ Центр дохода. │
│Урегулирование├──┴──┤ Претензионно- │
│ убытков │ │исковое управление│
└──────────────┘ └──────────────────┘
Рис. 2.1. Финансовая структура страховой компании ОСАО Глория
Совет директоров проводит оценку перспективных программ и планов, разработанных подразделениями компании, анализирует инвестиционную и финансовую стратегию компании в целом, вырабатывает рекомендации по вопросам взаимоотношений с акционерами и инвесторами, а также дает предварительную оценку всем крупным сделкам, заключаемым компанией. Основная цель Совета директоров — содействие повышению эффективности Глория в долгосрочной перспективе.
Один из ключевых принципов корпоративного управления Глория - открытость и прозрачность внутренних процедур и процессов компании для акционеров, партнеров по бизнесу, государственных регулирующих органов и персонала. Компания регулярно информирует заинтересованные стороны обо всех аспектах своей деятельности. Глория неуклонно соблюдает требования законодательства по публикации информации, подлежащей обязательному раскрытию. Компания своевременно реагирует на запросы СМИ, регулярно проводит пресс-конференции и другие открытые мероприятия, цель которых - не только максимально широко информировать все заинтересованные стороны о своей работе, но и регулярно получать обратную связь с целью дальнейшего совершенствования структуры корпоративного управления.
Похожие рефераты:
- Организационно-экономическая характеристика
Открытое страховое акционерное общество Универсал основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 104 вида страхо...- Организационно-экономическая характеристика
В своей работе ООО «Универсал» руководствовалось положениями учетной политики, определенными приказом генерального директора от 29.12.04 № 445 «Об учетной политике...- Организационно-экономическая характеристика
Компания «Евро-экспорт» образована в 1994 году в г. Москва. Сфера деятельности компании - оптовая продажа авто запчастей для иномарок. На рынок продвигается около 40 брендов. Влад...- Организационно-экономическая характеристика
ОАО «Холмский промышленный комбинат» является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени...- Организационно-экономическая характеристика
«Универсал» — ведущая национальная сеть супермаркетов, одна из первых в истории отечественного ритейла. Первый «Универсал» был открыт в сентябре 1995 года в Мо...
|
Дипломные работы 
